En Afrique, le secteur financier entre dans l’ère de la rentabilité, de l’IA et de la cybersécurité
Après plusieurs années de forte croissance et d’innovation, le secteur financier africaine entre dans une nouvelle phase de son développement. Plus mature, plus structuré, il privilégie désormais la rentabilité, la sécurité et l’efficacité opérationnelle, dans un contexte économique marqué par le ralentissement de l’inflation et la solidité de la demande intérieure.
Le sujet est vaste, tant le secteur financier africain connaît actuellement une mutation profonde. Selon un récent baromètre publié par Deloitte et l’Africa Financial Summit, le modèle économique évolue en profondeur. Après des années de forte croissance et d’innovation, le secteur entre dans une nouvelle phase : celle de la maturité. Une maturité qui a une conséquence directe, la confiance économique. D’après cette étude, le moral des dirigeants d’institutions financières du continent est bon. Ils se disent confiants dans les perspectives économiques à moyen terme. Cette confiance s’explique notamment par un contexte macroéconomique plus favorable : l’inflation ralentit dans de nombreux pays, la croissance reste solide et la demande intérieure demeure dynamique.
Concrètement, la stabilisation des prix permet aux ménages de retrouver du pouvoir d’achat. Ils peuvent ainsi épargner un peu plus, investir davantage et consommer. Résultat : les volumes de crédits augmentent, tout comme la souscription d’assurances et, plus largement, les transactions financières. Autant de signaux positifs pour les banques, les assurances et l’ensemble de l’écosystème financier.
Rentabilité, discipline et cybersécurité au cœur des priorités
Dans ce climat plus confiant, la priorité stratégique des institutions financières devient clairement la rentabilité. Cette évolution illustre bien la maturité du secteur. À l’image d’un adolescent qui grandit, la maturité implique moins de prise de risque, davantage de discipline et une gestion plus rigoureuse. C’est exactement ce qui se joue aujourd’hui dans la finance africaine. Pendant des années, banques et assurances ont investi massivement pour se développer, étendre leur réseau et toucher le plus grand nombre. Désormais, l’objectif n’est plus de grandir à tout prix, mais de mieux grandir, être rentable pour investir plus intelligemment, de manière ciblée et durable.
Cette nouvelle stratégie s’accompagne d’une priorité donnée à la sécurité, dans un contexte où la digitalisation a fortement accru les risques cyber. Paiements mobiles, applications bancaires et plateformes numériques facilitent la vie des clients, mais attirent aussi les cybercriminels. Les banques et les assurances doivent donc investir massivement pour prévenir ces menaces, protéger les comptes de centaines de millions de clients et garantir la fiabilité des systèmes.
Pour ce faire, elles s’appuient notamment sur l’intelligence artificielle. Grâce à l’IA, les institutions financières peuvent analyser en quelques secondes le comportement d’un client : habitudes de paiement, revenus, dépenses. Cela permet de détecter rapidement les tentatives de fraude, mais aussi de surveiller les mouvements de comptes et d’intervenir le plus vite possible en cas de soupçon.
Intelligence artificielle, intégration financière et inclusion : les nouveaux leviers de croissance
L’intelligence artificielle joue également un rôle central dans l’octroi de crédits. Elle permet d’évaluer plus finement la solvabilité des emprunteurs et d’anticiper les risques de défaut. Le secteur passe ainsi progressivement d’une finance réactive à une finance prédictive, capable d’anticiper les comportements et de mieux maîtriser les risques. Une mutation essentielle, à l’échelle du continent comme au niveau mondial.
Parallèlement, l’Afrique traverse une transformation majeure avec l’accélération de l’intégration financière. Un système permettant d’effectuer des paiements directs entre pays, sans passer par l’euro ou le dollar, se met progressivement en place. Cette évolution pourrait profondément transformer les échanges commerciaux intra-africains, réduire les coûts de transaction et renforcer la souveraineté financière du continent.
Enfin, le prochain grand défi reste l’inclusion financière. Toucher le plus grand nombre, être présent partout sur le continent et intégrer des millions de personnes encore éloignées du système bancaire constituent le principal levier de croissance pour les banques et les assurances. Aujourd’hui, cette inclusion reste incomplète, mais les pistes évoquées — digitalisation, intelligence artificielle, interopérabilité des paiements — sont précisément celles sur lesquelles s’appuient les grands acteurs financiers africains pour y remédier.
