{"id":75433,"date":"2026-07-14T09:34:06","date_gmt":"2026-07-14T09:34:06","guid":{"rendered":"https:\/\/dekkbi.com\/?p=75433"},"modified":"2026-07-14T09:34:07","modified_gmt":"2026-07-14T09:34:07","slug":"ousmane-ndiaye-expert-des-systemes-dinformation-et-de-paiement-bancaire-avec-le-bank-to-wallet-le-flux-de-clients-en-agence-a-fortement-baisse-2-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dekkbi.com\/?p=75433","title":{"rendered":"OUSMANE NDIAYE, EXPERT DES SYST\u00c8MES D\u2019INFORMATION ET DE PAIEMENT BANCAIRE – \u00ab Avec le \u00ab bank to wallet \u00bb, le flux de clients en agence a fortement baiss\u00e9 \u00bb (2\/2)"},"content":{"rendered":"\n

Expert des syst\u00e8mes d\u2019information bancaire et des paiements num\u00e9riques, Ousmane Ndiaye analyse, dans cette interview, la r\u00e9volution des services bancaires avec le \u00ab bank to wallet \u00bb. Pour lui, il s\u2019agit d\u2019une option qui permet de rapprocher l\u2019univers bancaire traditionnel de celui du \u00ab mobile money \u00bb. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019option \u00ab bank to wallet \u00bb est, aujourd\u2019hui, adopt\u00e9e par plusieurs institutions bancaires. Quels sont les enjeux et avantages d\u2019une telle orientation ?<\/strong>
Le \u00ab bank to wallet \u00bb est un service qui permet de transf\u00e9rer des fonds d\u2019un compte bancaire vers un portefeuille \u00e9lectronique (\u00ab wallet \u00bb), et inversement. Cette solution r\u00e9pond \u00e0 une \u00e9volution profonde des usages financiers. Aujourd\u2019hui, les clients souhaitent acc\u00e9der \u00e0 leur argent de mani\u00e8re instantan\u00e9e, simple et disponible \u00e0 tout moment. Avec la forte adoption du mobile money au S\u00e9n\u00e9gal et dans l\u2019espace Uemoa, les \u00ab wallets \u00bb sont devenus des outils du quotidien pour les transferts d\u2019argent, les paiements de factures et les achats. L\u2019option \u00ab bank to wallet \u00bb permet ainsi de rapprocher l\u2019univers bancaire traditionnel de celui du \u00ab mobile money \u00bb. Pour les clients, elle offre un gain de temps consid\u00e9rable en \u00e9vitant les d\u00e9placements vers une agence bancaire ou un point de service pour effectuer des retraits ou des d\u00e9p\u00f4ts. Toutes ces op\u00e9rations peuvent \u00eatre r\u00e9alis\u00e9es directement depuis un t\u00e9l\u00e9phone mobile, de fa\u00e7on rapide et s\u00e9curis\u00e9e. Au-del\u00e0 de la simplicit\u00e9 d\u2019utilisation, ce service favorise \u00e9galement la r\u00e9duction de l\u2019usage des esp\u00e8ces, am\u00e9liore l\u2019exp\u00e9rience client et garantit une meilleure tra\u00e7abilit\u00e9 des transactions, contribuant ainsi au renforcement de la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re et de la lutte contre la fraude. Enfin, l\u2019un des principaux enjeux pour les banques est de rester comp\u00e9titives dans un environnement o\u00f9 les op\u00e9rateurs de \u00ab mobile money \u00bb occupent une place de plus en plus importante dans les paiements du quotidien. Le \u00ab bank to wallet \u00bb constitue donc un levier strat\u00e9gique pour acc\u00e9l\u00e9rer la digitalisation des services financiers, fid\u00e9liser la client\u00e8le et d\u00e9velopper de nouveaux services \u00e0 forte valeur ajout\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Chez les clients et usagers, peut-on parler d\u2019adaptation \u00e0 de nouvelles m\u00e9thodes de transaction bancaire ?\u00a0<\/strong>
Pr\u00e9sentement, il est clairement \u00e9tabli que les usagers des services financiers sont de plus en plus exigeants. Ils souhaitent acc\u00e9der \u00e0 leurs services imm\u00e9diatement, \u00e0 tout moment et depuis n\u2019importe quel endroit. Le succ\u00e8s du \u00ab bank to wallet \u00bb illustre parfaitement cette \u00e9volution des attentes. En permettant des transferts instantan\u00e9s entre un compte bancaire et un portefeuille \u00e9lectronique, ce service r\u00e9pond aux besoins de rapidit\u00e9, de simplicit\u00e9 et de disponibilit\u00e9 des clients ; ce qui explique son adoption rapide. Plus largement, cette adaptation aux nouveaux modes de transaction est d\u00e9j\u00e0 une r\u00e9alit\u00e9. Les clients ont progressivement int\u00e9gr\u00e9 les paiements mobiles, les applications bancaires, les transferts instantan\u00e9s et l\u2019ensemble des services financiers digitaux. La pand\u00e9mie de Covid-19 a d\u2019ailleurs fortement acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 cette transformation des comportements en favorisant les solutions d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9es.
Toutefois, cette \u00e9volution doit s\u2019accompagner d\u2019un effort permanent d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re et num\u00e9rique, afin que toutes les cat\u00e9gories de la population puissent s\u2019approprier ces nouveaux services, les utiliser en toute confiance et en toute s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

De plus en plus, les usagers se passent des agences des banques. Peut-on s\u2019attendre \u00e0 la disparition des agences ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Je ne pense pas \u00e0 une disparition des agences, mais plut\u00f4t \u00e0 leur transformation. Si vous remarquez, le flux de clients en agence a fortement baiss\u00e9.
Les op\u00e9rations courantes, telles que les virements, les consultations de comptes ou certains paiements, sont d\u00e9sormais r\u00e9alis\u00e9es \u00e0 distance. En revanche, les agences continuent de jouer un r\u00f4le important pour le conseil, le financement, l\u2019accompagnement des entreprises ou la gestion des situations complexes. Les agences de demain seront probablement moins orient\u00e9es vers les op\u00e9rations transactionnelles, mais davantage vers le conseil, l\u2019expertise et la relation client \u00e0 forte valeur ajout\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Aujourd\u2019hui, l\u2019Intelligence artificielle semble \u00eatre incontournable. Comment les banques et institutions peuvent-elles s\u2019adapter et offrir de meilleurs services ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019Intelligence artificielle est appel\u00e9e \u00e0 jouer un r\u00f4le majeur dans la transformation des banques. Elle am\u00e9liore l\u2019exp\u00e9rience client gr\u00e2ce \u00e0 des services disponibles en permanence, personnalise les offres en fonction des besoins de chaque client, automatise de nombreuses t\u00e2ches administratives et renforce la d\u00e9tection de la fraude en temps r\u00e9el. Elle permet \u00e9galement d\u2019exploiter les donn\u00e9es de mani\u00e8re plus intelligente afin d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer les prises de d\u00e9cision, particuli\u00e8rement dans le traitement des demandes de cr\u00e9dit ou l\u2019identification de nouvelles opportunit\u00e9s commerciales.<\/p>\n\n\n\n

Au-del\u00e0 de l\u2019am\u00e9lioration des services, l\u2019Ia constitue un v\u00e9ritable levier de performance en permettant aux collaborateurs de se concentrer sur des missions \u00e0 plus forte valeur ajout\u00e9e, comme le conseil et l\u2019accompagnement des clients.<\/p>\n\n\n\n

Cependant, cette transformation doit s\u2019inscrire dans un cadre de gouvernance rigoureux, garantissant la protection des donn\u00e9es, la transparence des algorithmes et le respect des exigences r\u00e9glementaires. L\u2019Intelligence artificielle n\u2019a pas vocation \u00e0 remplacer l\u2019humain, mais \u00e0 renforcer son expertise. L\u2019avenir de la banque reposera sur une compl\u00e9mentarit\u00e9 entre la puissance de l\u2019Ia et la qualit\u00e9 de la relation humaine, qui demeure au c\u0153ur de la confiance entre la banque et ses clients.<\/p>\n\n\n\n

Comment allier, \u00e0 votre avis, innovation technologique et cybers\u00e9curit\u00e9 ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019innovation et la cybers\u00e9curit\u00e9 ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme oppos\u00e9es. Au contraire, elles doivent \u00e9voluer ensemble.
Chaque nouveau service digital doit int\u00e9grer la s\u00e9curit\u00e9 d\u00e8s sa conception et subir un audit s\u00e9curit\u00e9 avant tout lancement. Cela implique des m\u00e9canismes d\u2019authentification renforc\u00e9e, le chiffrement des donn\u00e9es, la surveillance des transactions et la sensibilisation des utilisateurs.Les banques doivent \u00e9galement investir dans la formation de leurs \u00e9quipes, les tests de s\u00e9curit\u00e9 r\u00e9guliers et les dispositifs de d\u00e9tection des cybermenaces. La confiance constitue le principal capital du secteur bancaire. Sans s\u00e9curit\u00e9, il ne peut y avoir de transformation digitale durable.<\/p>\n\n\n\n

La Bceao a mis en place un syst\u00e8me int\u00e9gr\u00e9 des paiements : Pi-Spi. Qu\u2019est-ce que cela va changer ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Le Pi-Spi constitue une avanc\u00e9e majeure pour l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me des paiements dans l\u2019espace Uemoa. Son principal apport est de rendre les syst\u00e8mes de paiement interop\u00e9rables en permettant aux banques, aux \u00e9tablissements de monnaie \u00e9lectronique et aux autres acteurs financiers de communiquer entre eux de mani\u00e8re instantan\u00e9e.
Concr\u00e8tement, un client pourra effectuer un transfert ou un paiement entre un compte bancaire et un portefeuille \u00e9lectronique (\u00ab wallet \u00bb), ou entre deux institutions financi\u00e8res diff\u00e9rentes, sans se soucier du r\u00e9seau utilis\u00e9. Cette interop\u00e9rabilit\u00e9 simplifie consid\u00e9rablement les transactions et am\u00e9liore l\u2019exp\u00e9rience des usagers.<\/p>\n\n\n\n

Par Demba DIENG<\/strong>
LESOLEIL<\/p>\n\n\n\n

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