La salutaire d\u00e9cision d\u2019augmenter le capital social minimum des banques de la Zone UEMOA.<\/p>\n\n\n\n
Lors de sa session qui s\u2019est tenue le 21\u00a0d\u00e9cembre\u20092023 \u00e0 Cotonou, le Conseil des ministres de l\u2019Umoa a d\u00e9cid\u00e9 de doubler le capital social minimum des banques de la zone. Celui-ci passera de 10\u00a0milliards \u00e0 20\u00a0milliards de francs Cfa, cela \u00aben vue de renforcer la r\u00e9silience du secteur bancaire et de r\u00e9pondre aux besoins croissants de financement auxquels font face les pays de l\u2019Union\u00bb.<\/p>\n\n\n\n
Le capital social minimum des banques de la zone Umoa a connu des rel\u00e8vements dans le pass\u00e9. Il \u00e9tait de 1 milliard avant 2008, puis a \u00e9t\u00e9 port\u00e9 \u00e0 5 milliards avant de passer \u00e0 10 milliards en 2010.1 Depuis lors, il est rest\u00e9 \u00e0 ce m\u00eame montant, en d\u00e9pit des appels r\u00e9currents pour son augmentation afin de permettre l\u2019essor d\u2019un secteur bancaire plus d\u00e9velopp\u00e9 au sein de l\u2019espace Umoa.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e8s 2011, Abdoul Mbaye, ancien dirigeant de banque, appelait \u00e0 un rel\u00e8vement du capital social minimum des banques pour leur permettre de mieux financer l\u2019\u00e9conomie et d\u00e9velopper leur r\u00e9silience lors des crises. Ainsi, il disait dans une interview : \u00abJe pense que la faiblesse totale vient de l\u2019\u00e9miettement du syst\u00e8me bancaire et de la faiblesse de la taille des banques. Il faut se mettre dans la marche mondiale qui est celle du regroupement, et comme on peut le penser, cette d\u00e9marche pourrait ne pas venir des banques elles-m\u00eames, les autorit\u00e9s mon\u00e9taires doivent jouer leur r\u00f4le en relevant le capital minimum requis pour pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un agr\u00e9ment bancaire (\u2026).\u00bb2<\/p>\n\n\n\n
La tendance dans le monde est \u00e0 la concentration dans le milieu bancaire. Soit cela se fait volontairement, les grandes banques absorbant les plus petites, soit c\u2019est d\u00fb \u00e0 l\u2019initiative des r\u00e9gulateurs.<\/p>\n\n\n\n
Au Canada, le march\u00e9 bancaire est domin\u00e9 par cinq champions nationaux : Td, Rbc, Bmo, Scotia Bank et Cibc. En France, le march\u00e9 bancaire est concentr\u00e9 entre de grands groupes mondiaux tels que la Soci\u00e9t\u00e9 g\u00e9n\u00e9rale, la Bnp, le Cr\u00e9dit agricole, la Bpce\u2026<\/p>\n\n\n\n
Au Nigeria, il y a quelques ann\u00e9es, le r\u00e9gulateur avait forc\u00e9 la fusion de banques pour accro\u00eetre la r\u00e9silience du secteur bancaire. En m\u00eame temps, il exige p\u00e9riodiquement la recapitalisation des banques afin de prot\u00e9ger les d\u00e9posants et permettre aux institutions financi\u00e8res nig\u00e9rianes de financer l\u2019\u00e9conomie. Le Nigeria s\u2019est fix\u00e9 comme objectif d\u2019atteindre un Produit int\u00e9rieur brut (Pib) de 1000 milliards de dollars \u00e0 l\u2019horizon 2030 ; le secteur bancaire est primordial pour l\u2019atteinte de cet objectif. Ainsi, lors d\u2019une rencontre entre la Banque centrale du Nigeria (Cbn) et les banques commerciales, le gouverneur de la Cbn a dit : \u00abLes banques nig\u00e9rianes disposeront-elles d\u2019un capital suffisant pour r\u00e9pondre aux besoins du syst\u00e8me financier dans le cadre d\u2019une \u00e9conomie de 1000 milliards de dollars d\u2019ici peu\u2009? A mon avis, la r\u00e9ponse est \u00abnon\u00bb, \u00e0 moins que nous n\u2019agissions. Nous devons donc prendre des d\u00e9cisions difficiles concernant l\u2019ad\u00e9quation des fonds propres. Dans un premier temps, nous demanderons aux banques d\u2019augmenter leur capital.\u00bb<\/p>\n\n\n\n
Les banques sont importantes dans l\u2019\u00e9conomie d\u2019un pays. Elles drainent l\u2019\u00e9pargne et financent les autres branches d\u2019activit\u00e9. Elles constituent \u00e9galement un secteur \u00e9conomique sensible : la d\u00e9faillance de l\u2019une d\u2019elles peut provoquer des risques syst\u00e9miques pour un pays, en atteste la crise des ann\u00e9es 1930 et celle de 2008. La ru\u00e9e aux guichets des banques peut entra\u00eener de graves probl\u00e8mes \u00e9conomiques et sociaux dans un Etat.<\/p>\n\n\n\n
Pour cela, la Commission bancaire de l\u2019Umoa a \u00e9tabli une liste d\u2019Etablissements bancaires syst\u00e9miques (Ebis)4. Un Ebis est \u00abun \u00e9tablissement dont la d\u00e9faillance, en raison de sa taille, de sa complexit\u00e9, du volume de ses activit\u00e9s ou de son interconnexion syst\u00e9mique, pourrait mettre en p\u00e9ril le syst\u00e8me financier et l\u2019activit\u00e9 \u00e9conomique de l\u2019Umoa\u00bb. Ces \u00e9tablissements sont plus r\u00e9gul\u00e9s, \u00e9tant donn\u00e9 les risques \u00e9lev\u00e9s qu\u2019ils pr\u00e9sentent pour leur pays ou pour la zone en cas de dysfonctionnement.<\/p>\n\n\n\n
Quels sont les risques d\u2019un capital social faible pour une banque\u2009?<\/strong> Plus haut, nous expliquions que la tendance dans le monde est \u00e0 la concentration des banques. De plus en plus, \u00e0 l\u2019\u00e9chelle internationale, le march\u00e9 bancaire est domin\u00e9 par quelques champions nationaux. La tendance en revanche dans la zone Umoa est \u00e0 une hausse du nombre d\u2019implantations bancaires. Le march\u00e9 bancaire de l\u2019espace Umoa est fragment\u00e9, les d\u00e9p\u00f4ts sont partag\u00e9s entre plusieurs banques qui ne peuvent financer, seules, que des projets de faible envergure.<\/p>\n\n\n\n Il y a n\u00e9cessit\u00e9 aujourd\u2019hui, pour am\u00e9liorer l\u2019efficacit\u00e9 et la r\u00e9silience du secteur bancaire de la zone, d\u2019encourager les fusions de banques. Une trentaine de banques au S\u00e9n\u00e9gal et en C\u00f4te d\u2019Ivoire, c\u2019est excessif. Leur regroupement permettrait de disposer d\u2019un secteur bancaire plus comp\u00e9titif \u00e0 l\u2019\u00e9chelle mondiale.<\/p>\n\n\n\n La Bceao devrait, comme la Cbn du Nigeria, amorcer cela, obliger les banques qui n\u2019atteignent pas une taille de bilan minimum \u00e0 fusionner avec de plus grands groupes. Cela ne veut pas dire qu\u2019il n\u2019y aura plus de concurrence, mais nous passerons d\u2019une situation de march\u00e9 fragment\u00e9 \u00e0 un march\u00e9 plus concentr\u00e9, avec quelques grands groupes plus r\u00e9silients et plus capables de financer l\u2019\u00e9conomie.<\/p>\n\n\n\n Dix milliards de francs Cfa de capital social minimum, treize ans plus tard, repr\u00e9sentent un montant faible. D\u00e9j\u00e0, l\u2019inflation l\u2019a \u00e9rod\u00e9. Un projet qui co\u00fbtait 5 milliards en 2010 co\u00fbte beaucoup plus en 2023. Cela veut dire qu\u2019en r\u00e9alit\u00e9, le capital social minimum r\u00e9el (apr\u00e8s prise en compte de l\u2019inflation) des banques est beaucoup plus faible.<\/p>\n\n\n\n Pour cela, l\u2019augmentation du capital social minimum des banques de la zone est une d\u00e9cision salutaire. Elle leur permettra d\u2019\u00eatre plus r\u00e9silientes face aux crises et d\u2019accro\u00eetre leur capacit\u00e9 de financement de l\u2019\u00e9conomie. Toutefois, \u00e0 l\u2019instar des autres banques centrales, la Bceao devrait encourager la fusion des banques afin de permettre l\u2019\u00e9mergence de grands groupes nationaux ou r\u00e9gionaux qui pourront se lancer dans le monde. Cela est une n\u00e9cessit\u00e9 aujourd\u2019hui. La salutaire d\u00e9cision d\u2019augmenter le capital social minimum des banques de la Zone UEMOA. Lors de sa session qui s\u2019est<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":15744,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[],"class_list":["post-28094","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-event-more-news"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/28094","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=28094"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/28094\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":28102,"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/28094\/revisions\/28102"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/15744"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=28094"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=28094"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/dekkbi.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=28094"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
Un capital social faible signifie qu\u2019une banque est plus expos\u00e9e en cas de faillite d\u2019un de ses clients. Par son effet de contagion, quand ses autres d\u00e9posants le sauront, ils seront tent\u00e9s de retirer leurs fonds, accroissant les probl\u00e8mes de la banque. Un capital social plus important fera qu\u2019une banque pourra absorber les chocs, comme des pertes financi\u00e8res ou l\u2019insolvabilit\u00e9 d\u2019un de ses clients. Le secteur bancaire carbure \u00e0 la confiance ; les d\u00e9p\u00f4ts de la banque ne lui appartiennent pas, ils appartiennent \u00e0 ses clients. Ces derniers veulent \u00eatre s\u00fbrs qu\u2019ils pourront r\u00e9cup\u00e9rer leur argent en cas de demande, d\u2019o\u00f9 l\u2019importance du capital social qui fait partie du Core tier 1, selon les normes de B\u00e2le 3.<\/p>\n\n\n\n
Moussa SYLLA<\/strong>
Auteur du livre La conformit\u00e9 bancaire au S\u00e9n\u00e9gal et dans la zone Umoa<\/strong>
moussisylla@gmail.com<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"