{"id":15636,"date":"2023-07-05T12:29:42","date_gmt":"2023-07-05T12:29:42","guid":{"rendered":"https:\/\/dekkbi.com\/?p=15636"},"modified":"2023-07-05T12:29:43","modified_gmt":"2023-07-05T12:29:43","slug":"mamadou-bocar-sy-directeur-general-de-la-bhs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dekkbi.com\/?p=15636","title":{"rendered":"Mamadou Bocar Sy, Directeur g\u00e9n\u00e9ral de la Bhs"},"content":{"rendered":"\n

La Banque de l\u2019habitat du S\u00e9n\u00e9gal (Bhs) comptabilise 43 ans d\u2019expertise dans le financement du logement au S\u00e9n\u00e9gal. L\u2019institution bancaire a financ\u00e9 plus de 270.000 m\u00e9nages durant cette p\u00e9riode, selon son directeur g\u00e9n\u00e9ral. Mamadou Bocar Sy. Dans cette interview exclusive au Journal de l\u2019\u00e9conomie s\u00e9n\u00e9galaise (Lejecos), M. Sy revient sur les innovations introduites par la banque pour faciliter l\u2019acc\u00e8s au logement. Il confirme de ce point de vue que toutes les couches socio-professionnelles sont prises en charge par la Bhs y compris les \u00e9migr\u00e9s.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Quelles sont les innovations de la BHS pour faciliter l\u2019acc\u00e8s au logement en dehors des sch\u00e9mas classiques ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La BHS est dans une d\u00e9marche continue d\u2019adaptation de ses r\u00e8gles d\u2019intervention en faveur de ses clients, chaque client est un \u00ab profil \u00e0 part \u00bb en termes de revenus, d\u2019activit\u00e9s, d\u2019\u00e2ge, etc. Qui plus est, l\u2019acc\u00e8s au logement doit \u00eatre planifi\u00e9 et pr\u00e9par\u00e9.
Notre r\u00f4le est de nous adapter entre le demandeur de logement, notre client et le promoteur-vendeur du logement sur lequel nous n\u2019avons aucune prise, nous devons financer le premier pour acheter le produit de l\u2019autre.
Nos innovations sont permanentes et sont fonctions du client ou des clients selon que leur acc\u00e8s au logement est planifi\u00e9 ou non, que cet acc\u00e8s soit individuel ou collectif, etc.<\/p>\n\n\n\n

Ainsi nous offrons aux plus pr\u00e9venants, le Plan d\u2019Epargne logement qui consiste \u00e0 \u00e9pargner sur 2 \u00e0 5 ans afin d\u2019emprunter \u00e0 faible taux sur une dur\u00e9e pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 20-25 ans ;
Nous accompagnons aussi les d\u00e9marches collectives pour un acc\u00e8s au logement dans la solidarit\u00e9 des membres, via les coop\u00e9ratives d\u2019Habitat parrain\u00e9es souvent par les employeurs. . Et l\u00e0 nous avons de belles r\u00e9ussites avec les militaires, gendarmes, magistrats, enseignants, agents des t\u00e9l\u00e9coms, etc.
Nous finan\u00e7ons aussi bien les salari\u00e9s et que les auto-entrepreneurs appel\u00e9s commun\u00e9ment les informels, nous nous adaptons juste \u00e0 la nature et \u00e0 la qualit\u00e9 des revenus. Il s\u2019agit en fait d\u2019affecter un \u00ab loyer pay\u00e9 mensuellement \u00e0 un tiers et ind\u00e9finiment jusqu\u2019 au remboursement d\u2019une \u00e9ch\u00e9ance d\u2019un cr\u00e9dit sur un bien qui vous appartient \u00bb<\/strong>. Donc si vous pouvez payer un loyer, vous pouvez payer un cr\u00e9dit immobilier, si les prix des logements sont raisonnables ou fix\u00e9s en fonction des clients-acqu\u00e9reurs et non d\u2019une mani\u00e8re sp\u00e9culative.
Nous pouvons aussi dans certaines conditions financer les logements sociaux sans apport personnel, c\u2019est-\u00e0-dire \u00e0 100%.
Mais l\u2019acc\u00e8s au logement est \u00e0 pr\u00e9parer d\u00e8s qu\u2019on a la chance de trouver un travail, donc un revenu et avant l\u2019\u00e2ge de 40 ans pour s\u2019endetter sur des dur\u00e9es longues et avoir des \u00e9ch\u00e9ances compatibles avec votre quotit\u00e9, car le logement est un poste parmi d\u2019autres de nos charges mensuelles.
A chacun de nos clients, nous coconstruisons ensemble une solution de cr\u00e9dit compatible avec le profil de ses revenus personnels.

Souvent les personnes \u00e2g\u00e9es sont exclues des financements bancaires alors que les m\u00e9canismes ne manquent pas. Que fait la BHS pour cette frange des travailleurs ?<\/strong>

Je vous renvoie aux r\u00e9ponses \u00e0 la premi\u00e8re, l\u2019investissement immobilier au titre de la r\u00e9sidence principale est un investissement majeur, qui se passe pour la majorit\u00e9 des populations, une fois dans la vie et dans la vie active. Il convient donc de le faire d\u00e8s que nous avons la chance d\u2019avoir des revenus, car il remplace une charge locative permanente.
Deuxi\u00e8mement, plus on le fait tard, plus on rembourse sur une courte p\u00e9riode sans compter que l\u2019assurance d\u00e9c\u00e8s invalidit\u00e9 est plafonn\u00e9e \u00e0 65\/70 ans.
Cela dit, nous accompagnons les clients qui veulent \u00ab refinancer \u00bb leurs logements pour les adapter \u00e0 la taille de leur famille, \u00e0 l\u2019\u00e9volution de leurs revenus et charges, etc.

Je pr\u00e9cise que nous accompagnons les personnes jeunes comme \u00e2g\u00e9es dans diff\u00e9rents produits et investissements immobiliers ; r\u00e9sidences secondaires, locatifs, etc.

Les personnes \u00e2g\u00e9es ne sont cens\u00e9es \u00eatre concern\u00e9es par la r\u00e9sidence principale, mais peut-\u00eatre pour pr\u00e9parer leur retraite et leur succession. Sur ces chapitres, il existe une panoplie de produits immobiliers que nous avons con\u00e7us en liaison avec les compagnies d\u2019assurances.

Les acteurs du secteur informel sont souvent laiss\u00e9s en rade dans le financement pour l\u2019acc\u00e8s au logement. Que fait la BHS <\/strong>pour ces travailleurs du secteur informel ?<\/strong>

C\u2019est une vue de l\u2019esprit, car la BHS finance tout client justifiant d\u2019une activit\u00e9 g\u00e9n\u00e9rant un revenu r\u00e9gulier et compatible avec le cr\u00e9dit sollicit\u00e9.
C\u2019est vrai que nous sommes plus confortables avec les salari\u00e9s, mais la faiblesse de l\u2019emploi salari\u00e9 dans nos pays et l\u2019importance croissante de l\u2019auto-entreprenariat et du caract\u00e8re informel de notre \u00e9conomie ne nous permettent d\u2019ignorer cette frange de notre population.
Elle est pourvoyeuse de ressources et capable d\u2019autofinancer une bonne partie de leur cr\u00e9dit. 
Nous avons d\u00e9velopp\u00e9 pour cette cat\u00e9gorie de clients un plan d\u2019\u00e9pargne qui permet de tester leur capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne sur la dur\u00e9e afin de leur pr\u00eater un montant compatible \u00e0 leurs revenus.
C\u2019est vrai que c\u2019est une population pour laquelle nous devons avoir des m\u00e9canismes d\u2019assurance et de garantie capables de rendre plus s\u00e9curis\u00e9es les cr\u00e9dits que nous leur accordons.
C\u2019est \u00e0 nous de nous int\u00e9resser \u00e0 eux, de connaitre leurs activit\u00e9s et leurs besoins immobiliers pour les y aider. Elle m\u00e9rite notre int\u00e9r\u00eat et notre attention.

Pionni\u00e8re dans le financement de l\u2019acc\u00e8s au logement, quelle serait selon vous les axes d\u2019intervention pour am\u00e9liorer ce m\u00e9canisme ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nous sommes des bailleurs de fonds aussi bien de l\u2019offre ; promoteurs immobiliers et Coop\u00e9ratives que de la demande ; les acqu\u00e9reurs.
Pour les clients qui ont des projets individuels d\u2019auto-construction, c\u2019est plus simple car ce sont des projets sur mesure. En revanche, pour les clients acqu\u00e9reurs de logements \u00e0 r\u00e9aliser par des promoteurs c\u2019est plus compliqu\u00e9.
Car les clients ne maitrisent ni les co\u00fbts ni les d\u00e9lais de livraison des logements, encore moins la qualit\u00e9. Le secteur de l\u2019offre de logements, comme beaucoup de secteurs a donc besoin d\u2019\u00eatre mieux r\u00e9gul\u00e9, organis\u00e9 bref d\u2019\u00eatre professionnalis\u00e9.
Heureusement que nous notons l\u2019arriv\u00e9e de nouveaux acteurs qui tirent le march\u00e9 vers le haut.
Il reste \u00e0 l\u2019Etat de mieux organiser les choses et aux promoteurs de construire dans les d\u00e9lais indiqu\u00e9s, des logements et accessibles aux clients
Pour notre part, nous allongeons les dur\u00e9es de plus en plus et baissons les taux lorsque le co\u00fbt de la ressource le permet.

La BHS a d\u00e9velopp\u00e9 des m\u00e9canismes innovant pour la Diaspora, pouvez-vous y revenir ?<\/strong>

Pour la Diaspora, il s\u2019agit tout d\u2019abord de mettre \u00e0 leur disposition un r\u00e9seau de proximit\u00e9 pour les aider \u00e0 transf\u00e9rer leur \u00e9pargne plus facilement.
C\u2019est ainsi que nous sommes aux \u00c9tats-Unis depuis pr\u00e8s de 3 d\u00e9cennies et que nous sommes \u00e0 nouveau \u00e0 Paris depuis plus de 10 ans.
Ensuite on a offert \u00e0 nos compatriotes de la diaspora des produits d\u2019\u00e9pargne et d\u2019assurance, qui leur permet d\u2019\u00e9pargner et de pr\u00e9parer leur retraite.<\/p>\n\n\n\n

Enfin, pour organiser la disponibilit\u00e9 de l\u2019information sur les promoteurs que nous accompagnons et une fois leur choix fait, nous les finan\u00e7ons pour l\u2019acquisition du terrain et\/ou du logement.<\/p>\n\n\n\n

C\u2019est un accompagnement dans leur choix et un suivi de leur projet.
Comme je le dis souvent, nous sommes le lien et le liant entre nos compatriotes de l\u2019Ext\u00e9rieur et leurs familles et parents au S\u00e9n\u00e9gal. Et ils nous le rendent bien.

Quelle est la diff\u00e9rence entre promoteur priv\u00e9 et coop\u00e9ratives d\u2019habitat ? Quel devrait \u00eatre le r\u00f4le des coop\u00e9ratives d\u2019habitat et de la BHS dans le programme 100 000 logements ?<\/strong>

Elle est fondamentale !
Le promoteur priv\u00e9 est un investisseur qui construit des logements pour les vendre avec une marge b\u00e9n\u00e9ficiaire
La Coop\u00e9rative d\u2019habitat est un regroupement de membres ayant souvent la m\u00eame profession ou secteur d\u2019activit\u00e9s qui r\u00e9unissent leurs moyens, s\u2019endettent ensuite pour acheter un terrain et construisent leurs logements qui paient au prix coutant sans marge, avec des \u00e9conomies d\u2019\u00e9chelle.<\/p>\n\n\n\n

Dans le premier cas, les destinataires ne sont pas connus au d\u00e9part, dans le deuxi\u00e8me cas ils sont connus et les logements sont con\u00e7us et r\u00e9alis\u00e9s en fonction de leurs revenus et capacit\u00e9 d\u2019endettement. Ils sont aussi souvent accompagn\u00e9s par leurs employeurs et par la puissance publique avec une fiscalit\u00e9 all\u00e9g\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Notre r\u00f4le avec les Coop\u00e9ratives est capital dans le programme des 100 mille logements, car nous apportons 43 ans d\u2019expertise dans le m\u00e9tier avec plus de 270.000 m\u00e9nages financ\u00e9s, une capacit\u00e9 de mobilisation de ressources uniques et un accompagnement professionnel.
Source – Lejecos Magazine<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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